Tham gia Bảo hiểm nhân thọ có rút tiền trước hạn được không

Đầu tiên hãy cùng tìm hiểu thế nào là rút tiền bảo hiểm trước thời hạn.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn là khi bên mua bảo hiểm muốn rút tiền bảo hiểm trước thời hạn được quy định trong hợp đồng.

 Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ A có kế hoạch đóng phí là 10 năm. Tuy nhiên vì một số nguyên nhân, bên mua có nhu cầu rút tiền từ bảo hiểm vào năm thứ 3. Đây chính là rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. 

Thứ 2: Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có được không?

Câu trả lời là được, tuy nhiên điều này không được khuyến khích bởi có thể làm ảnh hưởng đến quyền lợi của người tham gia như:

Không được hoàn trả phí bảo hiểm.

Số tiền bảo hiểm được hoàn trả thấp hơn so với số tiền đã đóng trước đó.

Không được nhận những ưu đãi theo cam kết trong hợp đồng.

 Theo Luật kinh doanh bảo hiểm quy định, kể từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới tương đương với số phí người tham gia đã đóng. Vì thế, nếu hủy hợp đồng trước thời điểm này thì người tham gia có thể không nhận được giá trị hoàn lại như kỳ vọng. 

Thực tế, ảnh hưởng của rút tiền bảo hiểm trước thời hạn như thế nào còn tùy thuộc chính sách của mỗi công ty, hoặc thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và khách hàng, chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn được tính như thế nào.v.v.... Khách hàng hãy liên hệ với hotline của công ty để được giải đáp rõ ràng nhất.

Thứ 3. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có bị phạt không?

Việc rút hợp đồng trước thời hạn không gọi là bị phạt, mà khách hàng chỉ nhận được giá trị hoàn lại, giá trị hoàn lại là số tiền = giá trị tài khoản hợp đồng - chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, và chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn càng cao ở những năm đầu và càng thấp ở những năm về sau. Và từ năm thứ 10 trở đi thì chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn bằng 0. Điều này có nghĩa là từ năm thứ 10 trở đi thì giá trị hoàn lại bằng giá trị tài khoản hợp đồng, biết được thông tin này bạn hoàn toàn có thêm thông tin để cân nhắc.

Thứ 4. Cách để rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn

Một số người đắn đo có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn không? Câu trả lời là KHÔNG NÊN. Thế nhưng, nếu người tham gia vẫn có ý định rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn thì có thể tham khảo những cách sau đây để đảm bảo lợi ích tối đa:

4.1 Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng/Giá trị hoàn lại

Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, người tham gia có thể đề nghị tạm ứng tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại. Tuy nhiên, khi áp dụng phương thức này, người tham gia cần lưu ý:

Không phải hợp đồng bảo hiểm nào cũng có giá trị hoàn lại, thường thì bắt đầu từ năm thứ 3 trở đi mới có giá trị hoàn lại, nhưng rất thấp do chi phí những năm đầu tiên để bảo vệ cho khách hàng rất cao.

Chỉ thực hiện được khi hợp đồng đã có giá trị hoàn lại.

Tổng số tiền tạm ứng không được vượt quá 80% giá trị hoàn lại (sau khi trừ đi khoản nợ tại thời điểm yêu cầu tạm ứng). 

Số tiền tạm ứng không được thấp hơn mức phí quy định tối thiểu của công ty bảo hiểm tại từng thời điểm.

4.2 Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng từ 2 năm trở lên

Mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ có một tài khoản hợp đồng. Trong đó, giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm là số tiền được hình thành từ phí bảo hiểm phân bổ và lãi đầu tư sau khi khấu trừ các loại phí - chi phí. 

Điều kiện để có thể rút tiền từ tài khoản hợp đồng là:

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 2 năm.

Người làm thủ tục rút tiền phải là người đứng tên chủ hợp đồng.

Số tiền yêu cầu rút từ giá trị tài khoản hợp đồng không vượt quá 80% Giá Trị Tiền Mặt Thực Trả (giá trị thu được sau khi lấy Giá Trị Hoàn Lại trừ đi các khoản Nợ).

Số tiền yêu cầu được rút mỗi lần không thấp hơn so với giá trị rút tối thiểu, được công ty bảo hiểm quy định tại từng thời điểm.

Số dư trong giá trị tài khoản hợp đồng sau khi rút không được thấp hơn mức quy định của công ty bảo hiểm tại từng thời điểm.

4.3 Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng

Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng đồng nghĩa người tham gia muốn chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn (thanh lý hợp đồng). 

Điều kiện để rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng:

Người tham gia gửi văn bản yêu cầu cho công ty bảo hiểm.
Người tham gia chấp nhận giá trị hoàn lại có thể thấp hơn kỳ vọng ban đầu. Đồng thời bảo hiểm nhân thọ cũng chưa phát huy hết lợi ích tối đa cho người tham gia.

 5. Cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi muốn rút hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn.

Đầu tiên, hãy nhìn nhận bảo hiểm nhân thọ như một tài sản tài chính. Khi bạn tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn không chỉ đơn thuần trả tiền hàng tháng mà còn đang đầu tư cho sự an toàn tài chính trong tương lai. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể rút tiền từ hợp đồng trước hạn, nhưng điều này phụ thuộc vào các điều khoản cụ thể trong hợp đồng của bạn.

Rất thường, bảo hiểm nhân thọ có các hình thức giá trị tài khoản hoặc tiết kiệm mà bạn có thể tiếp cận. Tuy nhiên, khoản tiền rút ra có thể kèm theo các khoản phí hoặc bị khấu trừ từ số tiền bảo hiểm bạn nhận được sau này.

⚖️ So Sánh

Hãy so sánh giữa việc rút tiền trước hạn và việc giữ nguyên hợp đồng cho đến thời hạn kết thúc. Việc rút tiền sớm giống như một cơn gió, có thể làm bạn cảm thấy nhẹ nhõm tạm thời nhưng cũng có thể mang lại những hậu quả không mong muốn. Ngược lại, nếu bạn kiên nhẫn chờ đợi, giá trị tài chính mà bạn nhận được cuối cùng sẽ lớn hơn rất nhiều.

Nếu so sánh với một cây cổ thụ, việc rút tiền trước hạn giống như việc cắt bớt cành lá mà không cho cây phát triển đúng cách. Cuối cùng, bạn có thể đánh mất cơ hội để tận hưởng bóng mát mà cây mang lại trong tương lai.

🔄 Lật Ngược Góc Nhìn

Chúng ta có thể lật ngược góc nhìn một chút. Thay vì xem việc rút tiền trước hạn như một giải pháp khẩn cấp, hãy coi đó là một dấu hiệu về việc bạn cần xem xét lại kế hoạch tài chính của mình. Có thể bạn đang ở trong vào một giai đoạn lo lắng, nhưng nếu chúng ta có một cái nhìn sâu hơn, bạn sẽ thấy rằng điều này có thể là thời điểm tuyệt vời để làm mới chính mình và có những lựa chọn tốt hơn cho tương lai.

✨ Triết Lý Sâu Sắc

Cuộc sống là một hành trình chứ không phải điểm đến. Khi bạn quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn đang đầu tư không chỉ cho bản thân mà còn cho những người thân yêu quanh bạn. Tuổi trẻ bao giờ cũng đầy rẫy những mạo hiểm và sự tự tin, nhưng đôi khi, những điều bạn có thể mất lại có giá trị hơn những gì bạn có thể rút ra ngay bây giờ.

Một Câu Kết Nhẹ Nhàng

Như một câu nói rất hay: "Đôi khi, những giọt nước mắt hôm nay là mầm mống cho niềm vui ngày mai." Hãy luôn nhớ rằng bảo hiểm nhân thọ là một cam kết dành cho tương lai, và sự kiên nhẫn trong quá trình xây dựng tài chính sẽ là phần thưởng cho bạn sau này.

Vậy, có thể rút tiền trước hạn từ bảo hiểm nhân thọ? Có, nhưng hãy suy nghĩ về giá trị lâu dài mà bạn có thể đánh mất. Hãy đầu tư cho tương lai của mình một cách có kế hoạch.

Hãy liên hệ với chúng tôi qua số Hotline: 0933687929 để được hỗ trợ và tư vấn!