FWD vs Các Hãng Bảo Hiểm Truyền Thống: Đơn Giản Hóa Thủ Tục Có Thực Sự Là Lợi Thế?

I. Tổng quan: Hai triết lý, hai thế hệ

Trước khi đi vào so sánh chi tiết, hãy cùng nhìn nhận sự khác biệt cốt lõi về triết lý kinh doanh giữa FWD và các hãng truyền thống.

1. FWD – "Tân binh" với sứ mệnh đơn giản hóa bảo hiểm

FWD là thương hiệu bảo hiểm nhân thọ trực thuộc tập đoàn FWD Group có trụ sở tại Hồng Kông, thành lập năm 2013. Tại Việt Nam, FWD hoạt động từ năm 2016 sau khi mua lại công ty bảo hiểm Great Eastern . Với khẩu hiệu "Sống đầy từ hôm nay" , FWD mang đến một cách tiếp cận hoàn toàn mới: đơn giản hóa bảo hiểm, tăng trải nghiệm người dùng và đẩy mạnh số hóa toàn diện .

Điểm khác biệt lớn nhất của FWD nằm ở việc dám phá bỏ các chuẩn mực truyền thống. Họ tiên phong giới thiệu danh mục loại trừ bảo hiểm tối giản nhất thị trường (chỉ từ 2 đến 6 điều khoản, giảm hàng chục điều khoản so với trước đây) . Quy trình tư vấn được số hóa toàn bộ, ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ sinh trắc giọng nói (Voice Biometrics) và định danh khách hàng điện tử (eKYC) .

2. Các hãng bảo hiểm truyền thống – "Ông lớn" với bề dày kinh nghiệm

Các hãng bảo hiểm truyền thống tại Việt Nam như Prudential (thành lập 1999), Manulife (1999), Bảo Việt Nhân thọ (1996), Dai-ichi Life (2007) đã có hơn 20-30 năm đồng hành cùng người Việt. Họ xây dựng uy tín dựa trên sự ổn định tài chính, danh mục sản phẩm đa dạng và mạng lưới tư vấn viên rộng khắp.

Triết lý của các hãng truyền thống là tư vấn chuyên sâu, đi sâu phân tích nhu cầu . Quy trình tham gia bảo hiểm thường kéo dài với nhiều bước, từ tìm hiểu sản phẩm, chọn tư vấn viên, gặp gỡ trao đổi, đến khai hồ sơ giấy và đóng phí . Hợp đồng bảo hiểm truyền thống thường dài, với nhiều thuật ngữ chuyên ngành và danh mục loại trừ phức tạp.

II. So sánh chi tiết FWD và các hãng bảo hiểm truyền thống

1. Thủ tục tham gia bảo hiểm

FWD: Hoàn toàn trực tuyến, siêu tốc

FWD cho phép khách hàng mua bảo hiểm trực tiếp trên website hoặc qua ứng dụng mà không cần gặp mặt tư vấn viên . Quy trình tư vấn được số hóa toàn bộ với các bước rõ ràng trên nền tảng trực tuyến . Công nghệ eKYC với nhận diện khuôn mặt (Face matching), nhận diện người thật (Liveness Detection) giúp xác thực danh tính nhanh chóng .

Hãng truyền thống: Quy trình nhiều bước, cần gặp mặt tư vấn viên

Các hãng truyền thống yêu cầu quy trình tham gia bài bản với 6 bước: tìm hiểu sản phẩm, chọn công ty, chọn tư vấn viên, gặp gỡ trao đổi, tạo hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng phí . Tư vấn viên đóng vai trò trung tâm, đồng hành cùng khách hàng từ khi tư vấn đến khi nhận quyền lợi .

2. Hợp đồng và điều khoản loại trừ

FWD: Tối giản, dễ hiểu

FWD gây tiếng vang lớn khi công bố danh mục loại trừ bảo hiểm tối giản nhất thị trường :

• Sản phẩm Bảo hiểm tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn: chỉ còn 2 điều khoản (thay vì 9).

• Sản phẩm Bảo hiểm tai nạn: chỉ còn 3 điều khoản (thay vì 23).

• Sản phẩm Bảo hiểm viện phí: chỉ còn 6 điều khoản (giảm 20 điều khoản).

Các điều khoản, quyền lợi được trình bày bằng ngôn ngữ đời thường, dễ đọc, dễ hiểu .

Hãng truyền thống: Đầy đủ, chi tiết nhưng phức tạp

Hợp đồng bảo hiểm truyền thống thường dài, với nhiều thuật ngữ chuyên ngành tài chính và danh mục loại trừ dày đặc . Người mua thường chỉ muốn đọc lướt và tìm đến chỗ cần ký tên . Điều này đòi hỏi khách hàng phải dành thời gian nghiên cứu kỹ hoặc nhờ tư vấn viên giải thích cặn kẽ.

3. Quy trình bồi thường và chi trả quyền lợi

FWD: Chi trả nhanh trong 24 giờ

FWD triển khai tính năng FWD 24h E-Claim – chi trả quyền lợi trực tiếp trong vòng 24 giờ chỉ với 1 phút gửi yêu cầu trực tuyến . Khách hàng có thể theo dõi hợp đồng, đóng phí và yêu cầu bồi thường hoàn toàn qua ứng dụng FWD MAX .

Hãng truyền thống: Đa dạng kênh, thời gian xử lý theo quy định

Các hãng truyền thống như Prudential cung cấp 3 kênh gửi yêu cầu: trực tiếp tại văn phòng, qua Zalo Official Account, hoặc qua cổng thông tin khách hàng PRUOnline . Quy trình bao gồm tiếp nhận, kiểm tra, thẩm định hồ sơ và thông báo kết quả trong thời gian quy định . Thời gian chi trả thường lâu hơn so với FWD do quy trình thẩm định thủ công và yêu cầu hồ sơ giấy.

4. Công nghệ và trải nghiệm số

FWD: Dẫn đầu về ứng dụng AI và số hóa

FWD đầu tư mạnh vào công nghệ với gần 200 mô hình AI đang được ứng dụng, hơn 600 trường hợp sử dụng AI được triển khai thực tế . 97% ứng dụng của tập đoàn đã được chuyển đổi lên môi trường điện toán đám mây . Các công nghệ hiện đại như OCR, Face matching, Liveness Detection, Fraud Detection được tích hợp trong giải pháp eKYC .

Hãng truyền thống: Chuyển đổi số nhưng vẫn duy trì kênh truyền thống

Các hãng truyền thống cũng đẩy mạnh chuyển đổi số (Prudential có PRUOnline, Manulife có ứng dụng riêng), nhưng vẫn duy trì mạng lưới văn phòng và tư vấn viên rộng khắp. Họ chú trọng vào sự tương tác hai chiều, với các cuộc gọi chào mừng, tin nhắn chúc mừng sinh nhật, thư thông báo phí .

5. Sản phẩm và quyền lợi bảo vệ

FWD: Tập trung vào bảo vệ thuần túy

FWD cung cấp các sản phẩm tập trung vào nhu cầu thực tế: bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (hơn 80 loại bệnh, chi trả ngay khi chẩn đoán, không chờ bệnh nặng), bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm đầu tư - tiết kiệm .

Hãng truyền thống: Đa dạng, bao phủ mọi nhu cầu

Các hãng truyền thống có danh mục sản phẩm đồ sộ, bao phủ từ bảo vệ, tích lũy, đầu tư, hưu trí đến giáo dục. Ví dụ, Prudential có sản phẩm liên kết đơn vị với 7 quỹ đầu tư, bảo vệ lên đến 99 bệnh lý nghiêm trọng . Bảo Việt có hơn 50 sản phẩm với các quyền lợi vượt trội như bảo vệ lên đến 300 lần phí đóng .

III. Bảng so sánh tổng quan FWD và hãng truyền thống

Tiêu chí so sánh	FWD	Các hãng bảo hiểm truyền thống (Prudential, Manulife, Bảo Việt...)
Triết lý cốt lõi	Đơn giản hóa bảo hiểm, số hóa toàn diện	Tư vấn chuyên sâu, sản phẩm đa dạng, mạng lưới rộng
Thủ tục tham gia	Hoàn toàn trực tuyến, không cần gặp mặt tư vấn	Quy trình nhiều bước, cần gặp mặt tư vấn viên
Hợp đồng & điều khoản	Danh mục loại trừ tối giản (2-6 điều khoản), ngôn ngữ đời thường	Hợp đồng dài, nhiều điều khoản loại trừ, thuật ngữ chuyên ngành
Quy trình bồi thường	FWD 24h E-Claim: chi trả trong 24 giờ, online	3 kênh gửi yêu cầu, thời gian xử lý theo quy định
Công nghệ	AI, Voice Biometrics, eKYC, điện toán đám mây	Ứng dụng số, nhưng vẫn duy trì kênh truyền thống
Sản phẩm	Tập trung vào bảo vệ thuần túy (bệnh hiểm nghèo, tai nạn)	Đa dạng, bao phủ mọi nhu cầu (bảo vệ, tích lũy, đầu tư, hưu trí)
Mạng lưới	Chủ yếu qua nền tảng số	300+ văn phòng, 60.000+ tư vấn viên
Đối tượng phù hợp	Gen Z, người trẻ năng động, ưa thích trải nghiệm số	Gia đình trẻ, người cần tư vấn chuyên sâu, ưu tiên uy tín lâu năm

IV. Phân tích ưu và nhược điểm

1. FWD – Thế hệ bảo hiểm mới

Ưu điểm:

• Thủ tục siêu tốc, tiện lợi: Mua và quản lý bảo hiểm hoàn toàn online, không mất thời gian gặp gỡ .

• Hợp đồng dễ hiểu: Danh mục loại trừ tối giản nhất thị trường, ngôn ngữ đời thường .

• Chi trả nhanh chóng: FWD 24h E-Claim giúp nhận quyền lợi trong 24 giờ .

• Công nghệ hiện đại: Ứng dụng AI, eKYC, Voice Biometrics đảm bảo tính minh bạch và chính xác .

• Phù hợp với người trẻ: Trải nghiệm số mượt mà, đáp ứng phong cách sống hiện đại.

Nhược điểm:

• Thâm niên ít hơn: Mới hoạt động tại Việt Nam từ 2016, chưa có bề dày lịch sử như các hãng truyền thống .

• Sản phẩm chưa đa dạng: Tập trung vào bảo vệ thuần túy, chưa có nhiều lựa chọn cho các nhu cầu phức tạp như đầu tư, hưu trí .

• Thiếu tư vấn trực tiếp: Với những khách hàng cần được giải thích cặn kẽ, việc không gặp mặt tư vấn viên có thể là rào cản.

2. Các hãng bảo hiểm truyền thống

Ưu điểm:

• Uy tín lâu năm, tài chính vững mạnh: Hơn 20-30 năm đồng hành cùng người Việt, tổng tài sản hàng trăm nghìn tỷ đồng .

• Sản phẩm đa dạng: Hàng chục sản phẩm đáp ứng mọi nhu cầu từ bảo vệ, tích lũy, đầu tư đến hưu trí .

• Mạng lưới rộng khắp: 300+ văn phòng, 60.000+ tư vấn viên trên 63 tỉnh thành .

• Tư vấn chuyên sâu: Được đồng hành bởi đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, giải thích cặn kẽ từng điều khoản .

• Ổn định và an toàn: Được Bộ Tài chính quản lý chặt chẽ, nhiều công ty là Thương hiệu Quốc gia .

Nhược điểm:

• Thủ tục phức tạp: Quy trình tham gia nhiều bước, cần gặp mặt tư vấn viên .

• Hợp đồng khó hiểu: Nhiều thuật ngữ chuyên ngành, danh mục loại trừ dày đặc .

• Thời gian xử lý lâu hơn: Quy trình bồi thường cần thẩm định kỹ, thời gian chi trả không nhanh bằng FWD.

• Trải nghiệm số chưa thực sự mượt mà: Dù đã chuyển đổi số, nhưng vẫn duy trì các thủ tục giấy tờ và kênh truyền thống.

V. Nên chọn FWD hay hãng bảo hiểm truyền thống?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu, tính cách và giai đoạn cuộc đời của bạn:

• Bạn nên chọn FWD nếu:

  • Bạn là người trẻ (Gen Z, Millennials), năng động, ưa thích trải nghiệm số và muốn mọi thứ được xử lý nhanh gọn qua điện thoại .

  • Bạn "ngại" đọc hợp đồng dài và muốn một sản phẩm bảo hiểm đơn giản, dễ hiểu với danh mục loại trừ tối giản .

  • Bạn cần quyền lợi bảo vệ thuần túy (bệnh hiểm nghèo, tai nạn) và muốn được chi trả nhanh chóng khi có rủi ro .

  • Bạn tin tưởng vào công nghệ và muốn tự chủ hoàn toàn trong việc theo dõi, quản lý hợp đồng.

• Bạn nên chọn hãng bảo hiểm truyền thống nếu:

  • Bạn là trụ cột gia đình, có nhiều mục tiêu tài chính phức tạp (vừa bảo vệ, vừa tích lũy cho con, vừa đầu tư hưu trí) và cần tư vấn chuyên sâu .

  • Bạn ưu tiên sự ổn định, uy tín lâu năm và muốn có một "điểm tựa" tài chính vững chắc từ các thương hiệu đã đồng hành cùng người Việt hàng chục năm.

  • Bạn muốn có mạng lưới rộng khắp để dễ dàng giao dịch trực tiếp và được hỗ trợ tại bất kỳ đâu .

  • Bạn có thời gian và muốn được giải thích cặn kẽ từng điều khoản, không ngại quy trình thủ tục.

VI. Kết luận

Cả FWD và các hãng bảo hiểm truyền thống đều có những thế mạnh riêng biệt, phục vụ cho những phân khúc khách hàng khác nhau. FWD là "làn gió mới" với triết lý đơn giản hóa, ứng dụng công nghệ mạnh mẽ và trải nghiệm số vượt trội – phù hợp với thế hệ trẻ năng động và những người ưa thích sự tiện lợi. Các hãng bảo hiểm truyền thống như Prudential, Manulife, Bảo Việt lại là những "cây đa cây đề" với bề dày lịch sử, sản phẩm đa dạng, mạng lưới rộng khắp và đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp – lý tưởng cho những ai cần sự tư vấn chuyên sâu và kế hoạch tài chính dài hạn.

Điều quan trọng nhất vẫn là xác định rõ nhu cầu cá nhân: bạn cần một giải pháp bảo hiểm nhanh, gọn, số hóa hay một kế hoạch tài chính bài bản, được tư vấn chuyên sâu và có chỗ dựa vững chắc từ thương hiệu lâu năm? Hãy cân nhắc kỹ để chọn được người bạn đồng hành phù hợp nhất cho hành trình tài chính của mình.

---

📞 Lưu ý, Học Viện Bảo Hiểm hiện chỉ có liên kết với Dai-ichi Life, liên hệ ngay: 0932416712 (Zalo, WhatsApp, SMS) để được tư vấn về các giải pháp bảo hiểm tích lũy và bảo vệ phù hợp nhất với bạn.